金融科技为支付机构反赌反诈工作提供助力!

支付同盟 2021年12月17日 支付资讯 82 0

         近年来,我国支付系统运行平稳,业务量保持稳步增长,但随着支付方式的创新发展,犯罪分子也开始利用数字支付实施违法犯罪活动。近年以电信网络赌博和诈骗为代表的新型犯罪案件呈现出持续高发多发、黑灰产业日益专业化等特点。2021年4月,人民银行在2021年支付结算工作电视会议上强调,要坚决打击跨境赌博、电信网络诈骗和非法支付活动,持续规范支付服务市场秩序。这是人民银行继2020年召开专题会议研究部署打击治理跨境赌博资金链工作后,再次将  “严守资金安全”作为支付结算工作的重点,旨在更好地守护人民群众的“钱袋子”。笔者将结合财付通公司实践,探讨支付机构在反赌反诈工作中遇到的新挑战以及智能化的全流程风控系统在识别和处置涉赌涉诈犯罪活动中的关键作用,并提出相关政策法规建议。

警惕利用数字支付诈骗和洗钱的新趋势

       随着数字技术的广泛应用,我国支付体系不断优化,在支持经济社会发展、服务民生特别是抗击新冠肺炎疫情和支持复工复产方面发挥了重要作用。人民银行的统计数据显示,我国支付体系运行稳定,业务量保持稳步增长态势。以移动支付为例,2021年第三季度,银行处理移动支付业务390.77亿笔,金额126.81万亿元,同比分别增长13.28%和8.62%;非银行支付机构处理网络支付业务2681.86亿笔,金额90.71万亿元,同比分别增长14.37%和14.88%。非银行支付机构在小额支付环节发挥了突出作用。

         但值得注意的是,随着消费者和企业逐步开始采用更多实时到账的数字化支付方式,支付服务常常被犯罪分子利用,成为电信诈骗和洗钱等犯罪活动的工具。特别是新冠肺炎疫情发生以来,境外赌场、赌博网站加大招赌力度,一些不法分子大肆实施电信网络诈骗,两类犯罪组织和人员相互勾连,危害更加突出。而虚拟币交易因其支付方式多样快捷、匿名性强、跨境流动便利等特点,成为犯罪分子“清洗”非法所得的重要手段。2021年6月份以来,全国电信网络诈骗犯罪发案数量连续实现了同比下降。但不法分子诈骗手法、资金转移方式不断翻新,给识别和追诉涉诈资金链带来困难,对支付机构的风险监测识别能力带来新的考验。

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支付机构在反赌反诈工作中应承担关键职责

开展反赌反诈工作,需要各方充分合作和共同努力,筑牢支付行业的安全底线,行业才能进一步健康发展。作为资金流转的通路,支付结算行业是反赌反诈工作中的重要环节,承担着阻断电诈、赌博资金链的关键职责。经过多年的发展,商业银行、非银行支付机构、清算机构、支付服务商、用户、商户等相关各方共同打造了较为完整的支付生态体系。面对支付领域违法犯罪活动新的挑战,支付机构需要从以下几个维度不断深入开展反赌反诈工作。

积极完善对内对外机制建设。一是建立跨部门统筹管理与协调机制,全力斩断涉赌涉诈资金链。二是建立与人民银行等监管部门的长效汇报机制,及时汇报从业过程中发现的涉赌涉诈新动向和反赌反诈新进展。三是强化涉赌涉诈研究,助力反赌反诈工作有效开展。积极配合人民银行、中国支付清算协会等部门开展反赌反诈调研,加强网络赌博监测分析、风险管理限权措施、个人信息泄露对策、行业风险信息共享联防等方面的专项研究。

不断优化反诈平台建设。支付机构应积极与人民银行、公安部进行联动,提升反诈平台使用效率,提高流水查询的便利性,为公安机关办理案件提供更好的支持。搭建涉赌处置行业平台,推动涉赌资金链治理常态化。联合中国支付清算协会和主要商业银行,推动建立涉赌涉诈黑名单账户信息核查和共享机制以及行业涉赌交易风险监测系统,共同对涉案银行账户进行整治打击。

积极配合“断卡”行动,按要求对出租、出借、出售、购买银行卡或支付账户人员进行惩戒。“断卡”行动,是指严厉打击整治非法贩卖电话卡、银行卡违法犯罪,采取打击、整治、治理、惩戒等多种措施,斩断手机卡、银行卡的买卖链条,从源头上遏制电信网络诈骗高发态势。为配合“断卡”行动,相关部门和机构应推动建立涉案惩戒人员的处置机制、处置文案、客诉应对等措施,保证惩戒工作顺利开展。

大力开展反赌反诈宣传,强化客户风险防范意识。支付机构应联合人民银行、公安部及相关协会,通过线上线下相结合的形式,多维度开展反赌反诈宣传,提高客户的风险防范意识,避免成为不法分子洗钱的帮凶。

加强监测分析和可疑交易报送,积极移交上报可疑线索。2018年7月,人民银行发布了《关于非银行支付机构开展大额交易报告工作有关要求的通知》,要求非银行支付机构与银行机构加强信息传递,为对方履行大额交易报告义务提供完整、准确、及时的客户身份信息和交易信息,完善资金上下游链条信息。对此,支付机构应严格按照通知的要求,加强监测分析,积极配合银行等机构,完整、准确、及时上报可疑交易信息。


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